Sepa cómo asegurar su casa o bienes con un «seguro contra terremotos»
¤ 06/4/2014 ¤ larepublica.pe ¤ 0 comentarios
Solo el 5% de las casas del país están cubiertas contra sismos. Experto Gabriel Bustamante propone al Estado crear un seguro obligatorio contra esos desastres, similar al SOAT. Puede proteger su vivienda desde S/. 15 al mes: Un sismo puede ocurrir en cualquier momento, por eso no es mala idea asegurar su vivienda. Un requerimiento de las aseguradoras es que la casa exista, no puede estar en construcción.
Ante un terremoto similar al que remeció a Chile, ¿cuántas viviendas de Lima resultarían dañadas?, ¿cuánto demoraríamos en recuperarnos? Existen varias preguntas y pocas previsiones. Además de los simulacros y otras prácticas, la prevención también radica en la forma de mitigar los daños.
Según Gabriel Bustamante, presidente de la Asociación de Consumidores y Usuarios de Seguros, solo el 5% de las viviendas, departamentos y habitaciones del país tienen un seguro domiciliario contra sismos. "Y en su gran mayoría estos seguros son adquiridos solo por las grandes constructoras, debido al boom inmobiliario", afirma. Indica que carecemos de una cultura de seguros por mitos, pues –dice– la gente cree que solo los ricos pueden tenerlo. Pero el problema va más allá. ¿Qué pasa cuando la vivienda se ha caído producto de un sismo de 8 o 9 grados? Bustamante explica que en estos casos el banco nunca pierde.
"Cuando uno va a un banco y pide un préstamo para construir una casa, este adquiere un seguro de desgravamen para que la entidad bancaria recupere lo invertido en el préstamo. Es decir, si pagaste 5 de 20 cuotas, el seguro cancela al banco el saldo (15 cuotas), pero no la reconstrucción del predio colapsado", revela.
'SOAT' ANTE DESASTRES
Entonces ¿qué hacer ante este panorama? El experto en seguros propone un "seguro obligatorio contra terremotos "como –según indica– lo tiene Colombia. "Sería un seguro similar a un SOAT (Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito), respaldado por el Estado", resalta.
Además afirma que esta posibilidad es palpable, pues el costo del seguro bajaría si la demanda de personas por poseerlo es numerosa. Incluso resalta que el Estado podría contribuir exonerando el IGV (Impuesto General a las Ventas), que asciende a 18%. "Urge una política de seguro obligatorio contra terremotos".
CASAS CON SEGURO
La cobertura de seguros es indistintamente para casas o departamentos y lo único que varía es la indemnización por cada inmueble. Cuando una casa resulta afectada o destruida se devuelve el dinero para reconstruirla; mientras que con los departamentos, el seguro ofrece al propietario el valor comercial. Es decir, entrega el costo de la vivienda en el mercado, explica José Luis Rendón, gerente de riesgos generales de Rímac Seguros.
Los requisitos para acceder a este seguro son: que la vivienda 'exista', no puede ser un departamento en construcción. Tampoco tener un uso comercial y debe estar hecha de material noble. En caso tenga otro tipo de estructura deberá pasar por una inspección.
No es necesario que tenga título de propiedad, basta con una solicitud y declaración jurada del dueño. ¿Cuál es el costo? Pues varía según el tipo de cobertura y el seguro. Por ejemplo, si un departamento cuesta U$S 30 mil, al mes se podría pagar un promedio de 5.38 dólares por el seguro y al año unos U$S 60. "Por una prima mínima mensual de 15 soles se puede asegurar una vivienda", precisa Fiorella Rodríguez, de Pacífico Seguros.
Pese a las ofertas a nivel nacional, menos del 2% de viviendas están afiliados a seguros privados. Sin embargo –afirman las aseguradoras– la tendencia va en aumento, ante la preocupación y previsión que llega a los hogares peruanos.
UN EJEMPLO DE COBERTURA
Rímac ofrece la cobertura Casa Segura. En casos de terremotos ofrece hasta el 100% del valor de reconstrucción (casas) o el 100% del valor del departamento. Lo máximo es S/. 420,000.
Y ofrece hasta el 100% del valor de reposición por otro bien nuevo del contenido. Hasta S/. 42,000.
Para conocer más use los cotizadores de Pacífico o Rímac:
http://site.pacificoseguros.com/valorizador/home y http://www.rimac.com.pe/wps/portal/rimac/inicio/seguros/personas.
Para afiliarse llene una solicitud y declare el valor del bien o su contenido. En caso este último supere el monto de la aseguradora (promedio $ 20 mil), se deberá hacer una declaración jurada.
Las personas con crédito hipotecario tienen seguro contra todo riesgo.
EN CIFRAS
US$ 5.38 pagará al mes al seguro si su casa le cuesta 30 mil dólares.
48 horas en ese tiempo se entrega la indemnización si los daños son menores de US$ 10 mil.
2% de viviendas a nivel nacional están afiliadas a seguros privados.
EDUCACIONENRED.PE
Ante un terremoto similar al que remeció a Chile, ¿cuántas viviendas de Lima resultarían dañadas?, ¿cuánto demoraríamos en recuperarnos? Existen varias preguntas y pocas previsiones. Además de los simulacros y otras prácticas, la prevención también radica en la forma de mitigar los daños.
Según Gabriel Bustamante, presidente de la Asociación de Consumidores y Usuarios de Seguros, solo el 5% de las viviendas, departamentos y habitaciones del país tienen un seguro domiciliario contra sismos. "Y en su gran mayoría estos seguros son adquiridos solo por las grandes constructoras, debido al boom inmobiliario", afirma. Indica que carecemos de una cultura de seguros por mitos, pues –dice– la gente cree que solo los ricos pueden tenerlo. Pero el problema va más allá. ¿Qué pasa cuando la vivienda se ha caído producto de un sismo de 8 o 9 grados? Bustamante explica que en estos casos el banco nunca pierde.
"Cuando uno va a un banco y pide un préstamo para construir una casa, este adquiere un seguro de desgravamen para que la entidad bancaria recupere lo invertido en el préstamo. Es decir, si pagaste 5 de 20 cuotas, el seguro cancela al banco el saldo (15 cuotas), pero no la reconstrucción del predio colapsado", revela.
'SOAT' ANTE DESASTRES
Entonces ¿qué hacer ante este panorama? El experto en seguros propone un "seguro obligatorio contra terremotos "como –según indica– lo tiene Colombia. "Sería un seguro similar a un SOAT (Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito), respaldado por el Estado", resalta.
Además afirma que esta posibilidad es palpable, pues el costo del seguro bajaría si la demanda de personas por poseerlo es numerosa. Incluso resalta que el Estado podría contribuir exonerando el IGV (Impuesto General a las Ventas), que asciende a 18%. "Urge una política de seguro obligatorio contra terremotos".
CASAS CON SEGURO
La cobertura de seguros es indistintamente para casas o departamentos y lo único que varía es la indemnización por cada inmueble. Cuando una casa resulta afectada o destruida se devuelve el dinero para reconstruirla; mientras que con los departamentos, el seguro ofrece al propietario el valor comercial. Es decir, entrega el costo de la vivienda en el mercado, explica José Luis Rendón, gerente de riesgos generales de Rímac Seguros.
Los requisitos para acceder a este seguro son: que la vivienda 'exista', no puede ser un departamento en construcción. Tampoco tener un uso comercial y debe estar hecha de material noble. En caso tenga otro tipo de estructura deberá pasar por una inspección.
No es necesario que tenga título de propiedad, basta con una solicitud y declaración jurada del dueño. ¿Cuál es el costo? Pues varía según el tipo de cobertura y el seguro. Por ejemplo, si un departamento cuesta U$S 30 mil, al mes se podría pagar un promedio de 5.38 dólares por el seguro y al año unos U$S 60. "Por una prima mínima mensual de 15 soles se puede asegurar una vivienda", precisa Fiorella Rodríguez, de Pacífico Seguros.
Pese a las ofertas a nivel nacional, menos del 2% de viviendas están afiliados a seguros privados. Sin embargo –afirman las aseguradoras– la tendencia va en aumento, ante la preocupación y previsión que llega a los hogares peruanos.
UN EJEMPLO DE COBERTURA
Rímac ofrece la cobertura Casa Segura. En casos de terremotos ofrece hasta el 100% del valor de reconstrucción (casas) o el 100% del valor del departamento. Lo máximo es S/. 420,000.
Y ofrece hasta el 100% del valor de reposición por otro bien nuevo del contenido. Hasta S/. 42,000.
Para conocer más use los cotizadores de Pacífico o Rímac:
http://site.pacificoseguros.com/valorizador/home y http://www.rimac.com.pe/wps/portal/rimac/inicio/seguros/personas.
Para afiliarse llene una solicitud y declare el valor del bien o su contenido. En caso este último supere el monto de la aseguradora (promedio $ 20 mil), se deberá hacer una declaración jurada.
Las personas con crédito hipotecario tienen seguro contra todo riesgo.
EN CIFRAS
US$ 5.38 pagará al mes al seguro si su casa le cuesta 30 mil dólares.
48 horas en ese tiempo se entrega la indemnización si los daños son menores de US$ 10 mil.
2% de viviendas a nivel nacional están afiliadas a seguros privados.
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